Hvorfor det er lurt å benytte seg av en nedbetalingskalkulator

Det er lett gjort å utsette den kjedelige økonomiske realiteten med at lånet må betales til neste uke, og så til etter lønningsdagen, og deretter til…

Lån er på en måte som hull i tennene. Vi har alle mest lyst til å utsette å gjørte noe med det. Problemet er at desto lenger man utsetter det ubehagelige, desto mer ubehagelig blir det, og desto mer koster det.

Vi trenger alle litt struktur i økonomien vår, og det er her nedbetalingskalkulatoren kommer inn i bildet som et utmerket verktøy for å enkelt planlegge en strukturert nedbetalingsplan som passer for den økonomiske situasjonen din.

Les mer: Bli gjeldsfri for alltid

Forenkling fryder – samle gjelden din og få bedre oversikt

Dersom du har mange mindre lån er det første du bør gjøre ofte å samle gjelden din i ett større lån. Mindre lån ser kanskje uskyldige ut hver for seg, men her er det viktig å huske på at hvert av disse lånene har sine egne administrasjonskostnader. Det er også vanlig at små lån har litt høyere renter enn større lån.

Mange små lån kan føles mye mer uoverkommelig enn ett større lån. I tillegg vil du også selv bruke mye mer tid på å administrere mange smålån enn ett stort. Desto mer tid du bruker på slike aktiviteter, desto mer deprimerende vil hverdagen din føles, noe som ofte fører til at folk føler de ikke har overskudd til positive aktiviteter.

Heldigvis er det en relativt enkel affære å samle lånene dine i et større, billigere og mer håndterbart lån for deg som har tilgang til refinansiering. Slik vil du kunne få bedre oversikt, samtidig som du ofte vil spare penger, og få mer overskudd til positive aktiviteter.

Sett lånet på autopilot

Når deg gjelder lån og nedbetaling er det ofte det psykologiske som er det vanskeligste. En stor og belastende gjeld har lett for å bli fokusen i livet ditt, og kan føles veldig tyngende. Det viktigste er å få lånet nedbetalt og unnagjort, men samtidig er det også viktig å redusere så mye som mulig den tiden du bruker på lånet.

Dette kan du oppnå ved hjelp av automatisering. Når ting automatiseres går til og med de vanskelige tingene lettere fordi du slipper å tenke så mye på det. Da får du også mer overskudd til å fokusere på mer konstruktive ting, slik som for eksempel hvordan du kan øke inntektene dine.

Nedbetalingskalkulatoren hjelper deg med å planlegge nedbetalingen av lånet ditt slik at du lettere kan planlegge hvordan du kan automatisere nedbetalingen av lånet ditt.

Nedbetalingskalkulatoren kan hjelpe deg med å justere forbruket ditt

Dersom du opplever gjeldsproblemer er som regel årsaken til dette at forbruket ditt er for høyt, men dersom du ikke har full oversikt er det ikke alltid like lett å vite hvor mye du faktisk kan bruke den dagen du mottar lønningen din. Nedbetalingskalkulatoren kan hjelpe deg med å planlegge månedlige betalinger som passer til økonomien din, slik at du har et veldig klart bilde av hva du kan bruke hver måned.

Når du får klarhet i ting blir fremtidsutsiktene også som oftest lysere, og du blir motivert til å jobbe hardere for å bli kvitt lånet ditt. For mange vil det å kunne se hvor mye penger de kan spare på å nedbetale fortere være en god motivasjon for å betale ned mer hver måned.

Hvorfor ikke lage nedbetalingsplan selv?

Det er naturligvis mulig å lage din egen nedbetalingsplan, men dette kan være ganske komplisert i og med at det innebærer både renter og renters renter. Det vil derfor ta en del tid for de aller fleste, og dette er tid som de fleste heller burde bruke på mer konstruktive aktiviteter.
<h2″>Slik bruker du nedbetalingskalkulatoren

Med nedbetalingskalkulatoren får du en detaljert nedbetalingsplan helt automatisk i bare to enkle steg.

Steg 1: Strategi for nedbetaling.  

Du velger strategi for nedbetaling ved å oppgi de følgende tre opplysningene:

Velg hvilken nedbetalingsmetode som passer best for den økonomiske situasjonen din:

1. Snøballmetoden: Betaling av minste gjeldspost først.

2. Snøskredmetoden: Betaling av gjeld med høyeste rentekostnad først

3. Betaling av gjeld med høyeste månedlige beløp først

4. Betaling gjeld med av høyeste månedlige rentebeløp først

Velg hvor fort du kan starte nedbetalingen

Velg det totale månedlige budsjettet ditt for nedbetaling av gjeld (husk at desto høyere du har mulighet til å sette dette, desto fortere blir du kvitt lånet)

Litt lenger nede finner du detaljert informasjon om hvordan de forskjellige nedbetalingsstrategiene ovenfor virker, samt fordeler og ulemper med hver av dem.

Steg 2: Legg til informasjon om gjelden din

Det neste steget er å legge inn detaljene om gjelden din som skal betales i forhold til den strategien du valgte. Den informasjonen du trenger å legge inn er:

• Navnet på gjeldsposten (for eksempel DNB Mastercard)
• Hva den effektive renten er på gjeldsposten (logg inn hos långiveren din eller ring banken for å finne ut dette)
• Hvor mye den nåværende restgjelden på gjeldsposten er
• Det minste tillatte nedbetalingsbeløpet (på regningen fra långiveren)

Dersom du har flere lån er det lettvint å legge til gjeldsposter i nedbetalingskalkulatoren. Det er viktig at du legger til alle gjeldspostene dine i kalkulatoren, slik at nedbetalingsplanen din blir så realistisk som mulig.

Nedbetalingsstrategi: Hvordan vil du nedbetale lånet ditt?

Nedbetalingsstrategi kan ha mye å si for hvor fort du blir kvitt lånet ditt og hvor mye du må betale totalt, men det er mange faktorer som påvirker valg av nedbetalingsstrategi. I avsnittet under går vi inn på de fire forskjellige nedbetalingsstrategiene, samt fordelene og ulempene med hver av dem. Husk at du når som helst lett kan endre nedbetalingsstrategien din i kalkulatoren.

Snøballmetiden: Betaling av minste gjeldspost først

Denne strategien kalles også “snøballmetoden” fordi den starter smått og avslutter stort. Denne metoden kan være svært effektiv i praksis. Den virker enkelt og greit slik at du fokuserer på det minste gjeldsbeløpet først og jobber deg oppover. Du tar her ikke hensyn til renter eller andre avgifter.

Hovedgrunnen til at denne metoden er effektiv er at den gir større motivasjon tidlig i nedbetalingsprosessen. En tilleggsfordel er at du, etter hvert som du blir kvitt de mindre gjeldspostene har mindre administrasjon å ta deg av.

Fordeler

• Bedre motivasjon tidlig i nedbetalingsprosessen
• Bevist å være svært effektiv i praksis
• Færre betalinger å administrere ettersom du avslutter de minste lånene

Ulemper

• Tar ikke hensyn til renter eller andre avgifter og kan derfor være noe dyrere

Snøskredmetoden: Betaling av gjeld med høyeste rentekostnad først

Denne metoden, som også kalles “snøskredmetoden” har vist seg å være svært effektiv når det gjelder å redusere den totale kostnaden på lånet. Dette er fordi du kvitter deg med de dyreste først.

Dersom du velger denne metoden starter du med full fokus den gjelden som har høyest effektiv rente, slik som for eksempel kredittkort og dyre smålån, og arbeider deg nedover mot de billigere lånene, som vanligvis er huslån, studielån og lignende.

Økonomisk sett er dette det klart beste alternativet siden du betaler mindre i renter og rentes rente, og derfor ender opp med å betale mindre totalt. Samtidig kan det ta en lengre tid før du kvitter deg med de minste lånene, noe som kan sette tålmodigheten og motivasjonen på prøve.

Fordeler

• Du ender opp med å betale mindre totalt

Ulemper

• Det tar lengre tid å bli kvitt de minste lånene, som kan sette tålmodigheten og motivasjonen på prøve.

Betaling av gjeld med høyeste månedlige beløp først

De lånene som har høyest månedlige beløp er vanligvis lån med kort nedbetalingstid slik som dyre smålån og kredittkort, eller kanskje forbrukslån. Disse er alle dyrere enn for eksempel et boliglån med sikkerhet. Det er derfor viktig å bli kvitt disse lånene så tidlig som mulig, og det er det denne strategien med nedbetaling av lån med høyeste månedlige beløp først handler om.

Denne metoden er bra egnet for å unngå å måtte forlenge tilbakebetalingstiden for dyre smålån og kredittkortgjeld. I og med at du med denne metoden i praksis vil ende opp med å kvitte deg med mange av de minste lånene først vil denne nedbetalingsstrategien også gjøre at du kvitter deg med noen små lån relativt tidlig, som er bra for motivasjonen.

Fordeler

• Du blir ofte kvitt dyre smålån og kredittkort først
• Du slipper å forlenge nedbetalingsperioden på dyre smålån
• Bra for motivasjonen å kvitte seg med noen av de mindre lånene relativt tidlig

Ulemper

• Selv om du i praksis her ofte vil ende opp med å kvitte deg med mye av de dyre lånene først er fokusen ikke på den effektive renten, så dette er slett ikke garantert.

Betaling gjeld med av høyeste månedlige rentebeløp først

Dette er sannsynligvis den metoden som er mest effektiv for å redusere de månedlige utgiftene dine. Metoden har mye til felles med “Betaling av gjeld med høyeste rentekostnad først” i og med at den også fokuserer på å redusere det du betaler i rente. Samtidig er denne metoden litt forskjellig i det at den fokuserer på rentebeløpet, og ikke renteprosenten.

I praksis vil denne metoden bety at du betaler ned lån med lang nedbetalingsperiode og relativt høy rente. Det typiske eksempelet for dette er litt større forbrukslån. Disse lånene er kanskje ikke de som har den høyeste effektive renten, men rentebeløpet du får på regningen din er det høyeste. Kredittkortgjeld vil ofte også falle under denne kategorien ettersom denne gjelden har veldig høy effektiv rente.

Fordeler

• Mest effektiv for å redusere de månedlige utgiftene dine
• Du kvitter deg med den dyr gjeld først
• Betydelig redusert total nedbetalingsgtid

Ulemper

• I noen tilfeller kan du ende opp med å betale lenger på smålån som kanskje har en høyere effektiv rente, som både virker negativt på økonomien og sliter på motivasjonen