snoballmetoden

Snøballmetoden for nedbetaling av gjeld

Slik fungerer snøballmetoden for nedbetaling av gjeld

Vi trenger ulike strategier for nedbetaling av gjeld

Folk er veldig forskjellige når det gjelder hvordan vi behandler gjeld. Selv om en strategi er veldig effektiv for for noen er den ikke nødvendigvis rett for andre. Dette kommer av at vi alle starter fra ulike utgangspunkt når det gjelder hvor mye gjeld vi har å bli kvitt, samtidig som vi også har veldig forskjellige personlige forutsetninger og sosiale forhold rundt oss som påvirker både viljen og evnen vår til å bli kvitt gjeld.

Hvilken strategi som er rett for deg er det du som vet best, ettersom det er du som kjenner din egen personlighet og motivasjon, og forstår de sosiale forholdene rundt deg. Du kjenner også best til dine egne økonomiske utsikter og hvordan ting kommer til å være fremover.

Samtidig kan den økonomiske regnestykkene være innviklede dersom du skal gjøre dette helt fra grunnen av. Heldigvis trenger du ikke gjøre dette selv. Med nedbetalingskalkulatoren til Omstartslån kan du nemlig legge inn nøkkelinformasjonen for lånene dine, og så vil du automatisk få en nedbetalingsplan basert på din valgte nedbetalingsstrategi.

I denne artikkelen går vi litt nærmere inn på en av de fire vanligste nedbetalingsstrategiene. Denne strategien kalles ofte for snøballmetoden og fokuserer på å bli kvitt de minste lånene først.

Fordeler med snøballmetoden

    • Motivasjon tidlig i nedbetalingsprosessen

    • Svært effektiv i praksis

    • Færre betalinger å administrere ettersom du avslutter de minste lånene

Ulemper med snøballmetoden

    • Tar ikke hensyn til renter eller andre avgifter og kan derfor være noe dyrere

Snøballmetoden som nedbetalingsstrategi

Snøballmetoden er en av de mest effektive strategiene for nedbetaling av lån. Strategien kaller snøballmetoden fordi den starter smått og avslutter stort, slik som en snøball. I praksis betyr dette at man med snøballmetoden fokuserer så mye som mulig på de minste lånene, og arbeider seg oppover til de større lånene etter hvert.

Med snøballmetoden er det kun størrelsen på lånene man fokuserer på. Dette har en stor fordel for de som sliter med motivasjonen til å nedbetale lån. Med denne metoden får man nemlig følelsen av å kvitte deg helt med gjeldsposter tidlig i prosessen.

Det å ha noen små “seiere” i starten, og å kunne si farvel til den ene kreditoren etter den andre, er veldig motiverende for å fortsette nedbetalingen. En annen fordel med denne metoden er at du blir kvitt gjeldsposter, som betyr mindre administrasjon du må ta deg av, og derfor mindre stress.

Snøballmetoden tar ikke hensyn til renter eller andre avgifter når du prioriterer lånene. Dette er i seg selv en negativ ting med denne metoden ettersom det i visse tilfeller betyr at du kan ende opp med å prioritere billigere gjeld først, og dermed ender opp med å betale mer i renter.

Når det er sagt er det veldig ofte slik at de minste lånene også er de dyreste lånene som har høyest effektiv rente, så i praksis vil du her som oftest starte på noen av de dyreste lånene dine.

Sammenlign snøballmetoden med andre nedbetalingsstrategier i nedbetalingskalkulatoren

Det er liten tvil om at snøballmetoden for de fleste er den mest motiverende metoden for å nedbetale gjeld. Samtidig er det viktig å holde øye med den økonomiske siden av ting. Til syvende og sist handler jo lån mest om økonomi. Dersom du for eksempel mot all formodning har mange mindre lån som har lavere rente enn de større lånene dine, kan det være at en annen metode likevel er å foretrekke.

Med nedbetalingskalkulatoren til Omstartslån kan du med et enkelt klikk bytte nedbetalingsmetode, slik at du har et klart bilde av de økonomiske fordelene og ulempene med de forskjellige nedbetalingsstrategiene på akkurat den sammensetningen av gjeld du har.

Det vanskeligste er ofte å komme i gang

Det verste med kjipe oppgaver er ofte å komme i gang med jobben. Hvis du i tillegg har relativt stor gjeld og en trang privatøkonomi kan det rett og slett også være en stor utfordring å starte med å betale ned meningsfulle mengder av lånene dine.

Dersom du er i en slik evigvarende gjeldsspiral der du til stadighet bare betaler minimumsbeløpene ender du opp med for det meste å bare betale renter, og veldig lite avdrag. Snøballmetoden er den perfekte metoden for å hjelpe deg til å bryte ut av denne gjeldsspiralen.

Her får du nemlig håndfaste resultater veldig fort, som holder motivasjonen på topp til å jobbe videre med betaling av resten av lånene dine, og som samtidig, litt etter litt frigjør ressurser fra de nedbetalte smålånene dine som du nå får til rådighet for å nedbetale de større lånene fortere.

Spar penger og hodebry ved å samle gjelden

Ett stort lån er vanligvis billigere enn mange smålån. Dette kommer av at store lån vanligvis har en lavere rente enn de små lånene. I tillegg har alle lån visse administrasjonsutgifter og gebyrer, som ofte ikke er så mye større på store lån enn på små lån. Derfor vil disse utgjøre en uforholdsmessig stor andel av smålån.

Når du samler smålån i et større lån oppnår du mange fordeler:

    • Du betaler ned de dyre smålånene umiddelbart, og fortsetter med ett stort lån der du kan nyte godt av de billigere rentene som er vanlige i større lån

    • Du kutter drastisk ned på hvor mye du betaler i månedlige administrasjonsutgifter og gebyrer for gjelden din

    • Du får færre betalinger å ta deg av, og dermed mindre stress

Mange som samler gjelden gjør dette i et eksisterende huslån fordi et huslån med sikkerhet vanligvis kan gi mye billigere renter. Ulempen med huslån er at det ofte er litt mer administrasjon rundt huslån enn for eksempel et forbrukslån. Derfor kan prosessen med å refinansiere med et huslån være mer kostbart.

Av denne grunn er refinansiering via huslån mye mer attraktivt blant de som har mye gjeld, da dette fortsatt kan gi store besparelser. For de som har mindre gjeld et forbrukslån kan være en enkel og praktisk måte å samle gjelden på. Større forbrukslån kan man også få med renter som ligger godt under rentene på kredittkort, smålån og SMS lån.

Har du inkasso kan du fortsatt få et lån med betalingsanmerkning for å refinanisere gjeld med sikkerhet i bolig.

Tips for nedbetaling av gjeld

Betal mer per måned for å redusere nedbetalingstiden

Det kan føles lurt å holde seg til banken sin nedbetalingsplan, særlig når man har litt ekstra penger, og mye lyst til å bruke dem på noe annet enn nedbetaling av lån. Husk likevel på at banken sin betalingsplan er det som de ser som et sikkert beløp du kan klare å betale per måned. Du kan betale ned lånet ditt fortere dersom du ønsker det, og det bør du også gjøre.

Så lenge du betaler er det faktisk i banken sin interesse at du betaler tilbake lånet ditt så sakte som mulig. Dette er fordi banken da tjener mer penger på lånet ditt i form av renter. Dersom du betaler ned lånet ditt fortere vil du derimot spare penger i renter.

Prioriter nedbetaling av lån strategisk

Desto større gjelden din er, desto viktigere er det at du er strategisk med å nedbetale den. Snøballmetoden er en av de mest kjente strategiene for nedbetaling av gjeld. Hvilken strategi som er bra for deg kommer an på økonomien din, motivasjonen din, og den økonomiske situasjonen din.

På nedbetalingskalkulatoren kan du lett prøve deg frem med forskjellige strategier, slik at du får et detaljert bilde av hva hver av disse strategiene betyr for deg økonomisk.

Ha full bevissthet rundt gjelden din

Det er liten tvil om at gjeld er noe av det kjipeste som finnes å tenke på. Av den grunn er det lett å la være å fokusere på gjelden din. Det verste du kan gjøre dersom du har problemer med stor gjeld er å skyve problemet foran deg.

Gjeld er noe du må ta tak i og løse aktivt. Å sette opp automatisk trekk i banken er bra, men å aktivt lete etter måter du kan nedbetale mer gjeld fortere er enda bedre.

Ikke reduser månedsbeløpet

Når du har unnagjort de dyreste smålånene og kredittkortgjelden, og bare har de billigere og kanskje bare har langdryge boliglån og store forbrukslån med lavere rentesatser igjen, kan det være lett å la seg friste til å redusere den månedlige innbetalingen og ta en pust i bakken.

Dette er det siste du bør gjøre. Husk at disse “billigere” lånene faktiske ender opp med å koste deg veldig mye i renter. Dette er fordi de er såpass store, og går over så mange år. Du bør derfor heller se på hvor mye av ressursene dine som frigjøres når du blir kvitt de dyre smålånene dine, og heller legge minimumsbeløpene fra disse til det du betaler på de gjenværende lånene, for å også kvitte deg med disse lånene så snart som overhodet mulig.

Lag en liste over ting som motiverer deg

Nedbetaling av gjeld tar som regel lang tid. Det er derfor viktig å ha ting å fokusere på som kan hjelpe med å holde motivasjonen oppe i det lange løp, og hjelpe med å holde nedbetaling av lån som en topp prioritet.

For å holde motivasjonen på topp hjelper det dersom du har en liste med ting som motiverer deg. Dette kan være milepæler i nedbetalingsprosessen, slik som for eksempel når et lån er fullt betalt. Det kan også være en liste over ting du vil få råd til når du har kvittet deg med visse mengder gjeld.

Noen eksempler kan være en ferietur, ny bil, eller oppussing av huset, som du kan påkoste deg når du er gjeldsfri.

Kom deg i gang nå

Det er ingen dag bedre enn i dag for å starte med å ta full kontroll over gjelden din. Det at betaling av gjeld er kjipt gjør det egentlig bare enda viktigere. Dersom gjelden vokser har du jo da desto mer kjipt arbeid foran deg. Heldigvis er det ikke så vanskelig som det kanskje føles å kvitte seg med gjeld. Fortsett å lese for å finne ut hvordan.

Få full oversikt over hva du skylder

Det første du bør gjøre er å samle inn all informasjonen du har om hvor du skylder penger, og hvor mye, og sette dette opp i en oversikt. Husk å ta med minimumsbeløpene og effektiv rente for de forskjellige lånene. Unngå å fokusere på den totale gjelden ettersom du vanligvis uansett vil betale tilbake lånene hver for seg.

Velg nedbetalingsstrategien din 

Du trenger en plan for å kvitte deg med gjelden din. For å lage planen din trenger du å finne den nedbetalingsstrategien som passer for deg. Du kan lett prøve deg frem for å finne rett nedbetalingsstrategi, og for å lage en nedbetalingsplan med nedbetalingskalkulatoren vår.

Sett opp budsjett

Dersom du ikke allerede har budsjett er det viktig at du starter med dette for å kunne kvitte deg med gjelden din så fort som mulig. Budsjettet vil gjøre det klart hvor mye du har til din disposisjon for nedbetaling av gjelden din hver måned. Budsjettet vil også hjelpe deg til å ta de tøffe, men nødvendige, valgene om hva du skal prioritere i livet ditt.

Lag nedbetalingsplanen din

For å kunne greie å nå målet ditt er det deretter viktig å ha en konkret og detaljert plan å gå etter. Dette er nedbetalingsplanen din. En nedbetalingsplan kan være mye arbeid dersom du skal lage alt fra bunnen av, så vi anbefaler at du bruker nedbetalingskalkulatoren nevnt ovenfor for å gjøre dette enkelt.

Med nedbetalingsplanen bryter du ned gjelden din i håndterbare beløp. Slik at det blir lettere å holde seg motivert. Så snart du er ferdig med nedbetalingsplanen din er du klar for å iverksette!